ZMĚNY V PENZIJNÍM SPOŘENÍ V ROCE 2024
u svého poradce.
Státní příspěvky
Od 1. července 2024 se posouvá hranice pro státní příspěvek.
Nárok na něj budou mít klienti , kteří měsíčně spoří nejméně 500 Kč.
Nejvyšší státní příspěvek, 340 Kč, klient dostane, když si bude měsíčné odkládat
1 700 Kč a víc.
Od července 2024 přestanou státní příspěvky dostávat lidé, kteří od státu pobírají
starobní důchod nebo ho kdykoli po 1. červenci 2024 pobírat začnou.
O ty státní příspěvky, které lidé získali do té doby, samozřejmě nepřijdou.
Co se u penzijního spoření změní už od 1. ledna 2024 ?
Daňové úlevy
Nově bude možné odečíst z daní až 48 000 Kč, takže maximální daňová úleva
muže dosáhnout až 7 200 Kč.
Tento limit platí dohromady pro penzijní spoření, životní a penzijní pojištění,
pojištění dlouhodobé péče a dlouhodobý investiční produkt.
Dvě souběžné smlouvy
Od ledna 2024 bude možný souběh penzijního připojištění a doplňkového penzijního
spoření u jedné společnosti. Jednu smlouvu klient přeruší a peníze na ní bude mít
bezpečně uložené. Spořit si bude na nové smlouvě.
U nových smluv se prodlužuje povinná doba spoření
U smluv uzavřených po 1. lednu 2024 se povinná doba spoření prodlužuje z 5 na 10 let.
U smluv uzavřených do 31. 12. 2023 se podmínky nemění.
Změna kombinace výplat u doplňkového penzijního spoření
Stejně jako dosud půjde požádat o kombinaci různých typu výplat. Část
naspořených peněz si klient bude moci vybrat hned
a zbytek pak bude dostávat formou měsíčních výplat. Tuto možnost bude možné využít,
jen pokud klient požádá o výplatu všech svých naspořených prostředku,
což povede k ukončení smlouvy.
Změna zdanění výplat
U smluv uzavřených od 1. 1. 2024 přechází povinnost odvést dan z přijmu
na účastníky. Klientům, kterých se změna dotkne, částku ke zdanění včas oznámíme.
V 18.letech částečné odbytné u doplňkového penzijního spoření
Stejně jako dosud si bude moci mladý klient požádat o částečné odbytné.
Nově na to však bude mít 24 měsíců od okamžiku, kdy dosáhne 18 let
a současně splní podmínku 120 měsíců spoření.
Nový fond s očekávaným vyšším zhodnocením
Zákon penzijním společnostem umožní vytvořit takzvaný Alternativní fond.
Klienti s ním budou moci investovat do jiných oblastí, než zákon v rámci penzijního spoření
doposud dovoloval.
Od kdy budou změny platit ?
Závěrem :
Čeká nás mnoho změn. Ráda vám pomohu najít vhodnou strategii spoření na vaši
rentu, tak aby jste se na život v důchodu připravili.
Kontaktujte mě na mém webu.
